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관련 직무 공인 재무 설계사(CFP), 개인 재무 고문, 재무 컨설턴트, 재무 상담사, 재무 설계사, 투자 고문, 투자 컨설턴트

스포트라이트

비슷한 제목

공인 재무 설계사(CFP), 개인 재무 고문, 재무 컨설턴트, 재무 상담사, 재무 설계사, 투자 고문, 투자 컨설턴트

작업 설명

개인 재정 고문은 사람들에게 재정적인 조언을 제공합니다. 투자, 세금, 보험 결정에 도움을 줍니다.

경력의 보람있는 측면
  • 자율성: 원하는 만큼 열심히 일하거나 적게 일할 수 있습니다. 얼마를 벌고 싶은지 스스로 결정합니다.
  • 사람들이 돈을 벌고 미래와 가족을 위한 재정 계획을 세울 수 있도록 도와주세요.
인사이드 스쿱
인생의 날

이른 아침

  • 뉴스를 읽고 시사 뉴스, 특히 내 고객 계정에 영향을 미치는 금융 뉴스를 최신 상태로 유지하세요.

오전 중반

  • 고객에게 응답하세요.
  • 주문하고 포트폴리오를 업데이트하세요.
  • 시장 업데이트 관련 회의에 참석하세요.

점심/오후

  • 고객과 만나거나 고객이 사용하는 다양한 펀드 매니저에 대한 실사 회의에 참석하세요.

저녁

  • 직장인이라면 네트워킹 이벤트, CE 이벤트, 사교 모임에 참석하세요.
직무 책임

투자
개인 재정 고문은 개인의 재정적 필요를 평가하고 투자(주식 및 채권 등), 세법, 보험 결정에 도움을 줍니다. 어드바이저는 고객이 교육비나 은퇴와 같은 단기 및 장기 목표를 계획할 수 있도록 도와줍니다. 고객의 목표에 맞는 투자를 추천합니다. 고객의 결정에 따라 고객의 돈을 투자합니다.

  • 고객과 직접 만나 재무 목표에 대해 논의하세요.
  • 제공하는 금융 서비스 유형을 설명합니다.
  • 고객에게 투자 옵션과 잠재적 위험에 대해 교육하고 질문에 답변하세요.
  • 고객에게 투자를 추천하거나 고객을 대신하여 투자를 선택합니다.
  • 고객이 교육비나 은퇴와 같은 특정 상황에 대비하여 계획을 세울 수 있도록 도와주세요.
  • 고객의 계정을 모니터링하고 계정 실적을 개선하거나 결혼이나 출산과 같은 인생의 변화를 수용하기 위해 변경이 필요한지 결정합니다.
  • 투자 기회를 조사하세요.

마케팅
많은 개인 재무 설계사는 서비스 마케팅에 많은 시간을 할애하며, 세미나를 열거나 비즈니스 및 소셜 네트워킹을 통해 잠재 고객을 만납니다. 네트워킹은 비슷한 관심사를 가진 사람 또는 그룹을 만나 정보를 교환하는 과정입니다.

직업에 필요한 기술
  • 영업 기술
  • 분석 기술
  • 대인 커뮤니케이션 기술
  • 수학 및 금융
다양한 특선 요리
  • 일반 원칙
  • 보험
  • 소득세
  • 투자
  • 은퇴 계획
  • 부동산 계획
그들은 어디에서 작동합니까?

주요 브로커 딜러

  • 최근 금융회사 통폐합으로 인해 몇 개 남지 않았습니다.
  • 지급액(30~45%)은 적지만 간접비(비서, 전화, 재료, 소모품, 운영, 보험)를 지불합니다.
  • 내셔널: 모건 스탠리 스미스 바니, 뱅크 오브 아메리카의 메릴린치, UBS, 웰스파고)
  • 지역: 지역: 레이몬드 제임스, 아메리프라이즈 파이낸셜... 등
  • 부티크(고액 순자산 투자자 대상): 크레딧 스위스, 도이치 뱅크, 바클레이즈

독립 브로커 딜러(소규모 회사)

  • 더 높은 지급금(70~90%)을 받지만 어드바이저가 모든 간접비를 부담해야 하고 지원과 브랜드 인지도가 높지 않습니다.
필요한 기대/희생

이직률이 90%에 달하기 때문에 사람들이 오래 머물지 않습니다. 장시간 일하고 모든 옳은 일을 할 수 있지만 순자산이 높은 고객을 확보하지 못하면 비즈니스에서 살아남을 수 없습니다.

이 직업에 종사하는 사람들은 어렸을 때 어떤 종류의 일을 즐겼습니까?
  • 모의 주식 포트폴리오(야후 파이낸스)로 플레이했습니다.
  • 투자에 관심이 있습니다.
  • 주식 시장에 관심이 있었습니다.
타이틀
2016 채용
271,900
2026년 예상 고용
312,300
필요한 교육
  • 재정 고문은 일반적으로 학사 학위가 필요하며, 경영학 및 수학을 포함한 인기 있는 옵션이 있습니다. 특별한 학위는 필요하지 않지만 세금, 부동산 계획, 투자 등과 같은 금융 관련 수업을 많이 수강하는 것이 중요합니다.
  • 영업, 커뮤니케이션, 프레젠테이션, 고객 서비스와 같은 소프트 스킬도 핵심입니다.
  • 금융 컨설팅 회사는 신입 직원에게 OJT를 제공합니다. 이 교육 기간은 수개월 또는 최대 1년 이상 지속될 수 있습니다.
  • 주식, 채권, 보험을 다루는 사람은 북미증권관리자협회에서 추가 교육과 라이선스를 받아야 할 수 있습니다. 일부 어드바이저는 미국 증권거래위원회에 등록해야 합니다.
  • 공인 재무 설계사 자격을 추가하려면 공인 재무 설계사 표준위원회에 등록된 프로그램을 통해 수업을 이수해야 합니다.
  • 재무 관리자로 승진하거나 근무하려면 재무 관련 전공으로 MBA 또는 석사 학위를 취득해야 합니다.
고등학교와 대학에서해야 할 일
  • 청소년을 위한 다음 리소스를 확인하세요:
  • 모의 투자로 나만의 모의 포트폴리오를 시작하세요: Yahoo Finance 또는 Market Watch를 사용하세요.
  • 거래 및 증권거래위원회 정보를 읽어보세요.
    • www.investor.gov
    • www.sec.gov
  • 수학, 재무, 비즈니스 강좌를 준비하되 쓰기, 말하기, 팀워크 기술도 소홀히 하지 마세요.
  • 가족과 친구의 재무 계획을 도와주어 배운 것을 실천에 옮기세요.
  • 학교 또는 기타 조직에서 예산 또는 자원 담당관으로 자원 봉사하기
  • 다음과 같이 재무 설계사가 업무에 활용하는 디지털 도구를 사용할 수 있는 기회를 찾아보세요:
    • 고객 관계 관리 소프트웨어
    • 재무 계획 프로그램
    • 위험 평가 소프트웨어
    • 계정 집계 도구
    • 파일 공유 및 일정 관리 프로그램
  • 인턴 일자리를 검색하여 업무 경험을 쌓고 인맥을 쌓으세요. 목표와 수입에 맞는 적합한 일자리를 찾기 위해 충분히 조사하세요.
  • 현직 재무 설계사에게 연락하여 그들이 어떻게 시작했는지 알아볼 수 있는 정보 제공 인터뷰를 요청하세요.
  • 금융 전문가가 들려주는 커리어 경로 이야기에 대한 Kaplan Financial의 무료 전자책을 확인하세요.
  • LinkedIn을 통해 전문가 네트워크를 구축하세요. 기사를 작성하고 공유하여 개인, 가족, 회사의 재정에 도움을 주는 방법을 아는 사람으로 명성을 쌓으세요.
  • 외모와 소셜 미디어를 전문적으로 관리하세요. 만나는 모든 사람, 그리고 온라인에서 나를 검색할 수 있는 모든 사람에게 좋은 첫인상을 남기는 연습을 한 후 어드바이저로 채용하세요.
교육 통계
  • 4.2% HS 디플로마 취득
  • 준회원 4.9%
  • 51.7% 학사 학위 소지자
  • 석사 21.5%
  • 5.2%(프로페셔널 사용)
일반적인 로드맵
재무 설계사 로드맵 gif
1차 직장에 도착하는 방법
  • 은행이나 증권사에서 인턴십을 통해 자신이 하고 싶은 일인지 알아보세요.
  • 이러한 다양한 유형의 회사 중 하나에 지원하세요:
    • 대규모 투자 회사와의 교육 프로그램: 이러한 프로그램은 경쟁이 치열하지만 참여할 수 있다면 노력할 가치가 있습니다.
    • 소규모 회사: 동일한 체계적인 교육 과정을 거치지 않을 수도 있지만 일대일 멘토링의 기회가 주어지며 다양한 고객을 위해 여러 가지 업무를 수행하면서 지식을 넓힐 수 있습니다.
    • 은행의 재무 분석가 직책.
  • 공격 계획을 세우세요: 고용주에게 고객을 어떻게 찾을 것인지 보여주세요. 가능한 한 상세하고 현실적으로 작성하세요.
인증 또는 라이선스 취득
  • 공인 재무 설계사(CFP)
    • 공인된 대학에서 준비 과정을 수강해야 합니다.
    • 이틀간 10시간 동안 진행되는 시험에 합격하고, 3년의 실무 경력이 있으며, 4년제 대학 학위를 소지해야 합니다. (이미 사전 승인된 전문가 자격증이 있는 경우, 준비 과정을 수강하지 않고도 시험에 등록할 수 있습니다. 교육 요건을 면제받을 수 있는 사람으로는 경영학 또는 경제학 박사, 변호사, 공인회계사, 공인재무분석사 등이 있습니다.)
  • 공인 재무 분석가(CFA)
    • 복잡한 커리큘럼.
    • 6시간짜리 시험 3개를 통과하세요.
    •  학사 학위와 4년의 실무 경력이 있어야 합니다.
  • 등록 투자 자문사(RIA)
    • 투자 고문은 재정 자문을 제공하고 보수를 받는 사람을 말합니다. 총 자산이 1억 달러 미만인 포트폴리오를 관리하는 경우 해당 주 증권 기관에 등록하고, 1억 달러 이상인 경우 미국 증권거래위원회에 등록해야 합니다.
    • 시리즈 66 시험과 시리즈 6 또는 7 시험에 합격해야 합니다. 또는 시리즈 65 시험만 통과할 수도 있습니다.
  • 후속 교육 및 재라이선스 비용을 지불하세요.
경쟁력을 유지하는 방법

"전통적인" 기업 사다리는 존재하지 않습니다. 기본적으로 더 많은 수익을 창출하고 더 많은 수익을 '더 많이' 창출할수록 더 높은 단계로 올라갈 수 있습니다. 비즈니스를 위한 더 많은 지원을 받을 수 있습니다. 이런 의미에서 보면 환상적인데, 정치나 유리 천장이 많지 않기 때문입니다.

조언의 말

"면접에서 적극적인 태도를 취하고 고객을 어떻게 찾을 것인지에 대한 계획을 세워야 합니다. 자신감 있고 명확하게 자신이 돋보일 수 있는 이유를 표현하세요. 거절을 받아들이고 스스로 기회를 창출하세요. 고객의 신뢰를 얻고 싶다면 자신을 신뢰할 수 있다는 것을 증명하세요."

인포그래픽

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